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金融产物销售趋严:未尽适当性义务 刊行人销售者或将配合包袱连带抵偿责任

网络整理
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  中证网讯(记者郭梦迪)最高人民法院网站近日公布了全国法院民商事审判工作会议纪要(最高人民法院民二庭向社会公开征求意见稿)(下称“会议纪要”),涉及公司纠纷、合同纠纷、担保纠纷、金融消费者权益保护纠纷、证券纠纷案件的审理等问题。

  会议纪要认为,在审理发行人、销售者以及服务提供者(下称卖方机构)与金融消费者之间因销售各类高风险权益类金融产品和为金融消费者参与高风险投资活动提供服务而引发的民商事案件中,必须坚持“卖者尽责、买者自负”原则,将金融消费者是否充分了解相关金融产品、投资活动的性质及风险并在此基础上形成自主决定作为应当查明的案件基本事实,依法保护金融消费者的合法权益,规范卖方机构的经营行为,培育理性的金融消费文化,推动形成公开、公平、公正的市场环境和市场秩序。

  具体看来,会议纪要在明确法律适用规则、依法确定责任主体、依法分配举证责任、告知说明义务的衡量标准、损失赔偿数额的确定及免责事由等方面进行了详细的阐述。

  例如,在确定责任主体方面,会议纪要明确,卖方机构未尽适当性义务,导致金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务过程中遭受损失的,金融消费者既可以请求金融产品的发行人承担赔偿责任,也可以请求金融产品的销售者承担赔偿责任,还可以请求金融产品的发行人、销售者共同承担连带赔偿责任。发行人、销售者请求人民法院明确各自的责任份额的,人民法院可以在判决发行人、销售者对金融消费者承担连带赔偿责任的同时,明确发行人、销售者在实际承担了赔偿责任后,有权向责任方追偿其应当承担的赔偿份额。

  业内人士指出,以前在资管产品出现风险时,管理人可能会将责任推卸给销售机构,在上述制度下,产品出现风险后,可能会要求管理人和销售机构先行赔付再追责,销售方的责任比以前大了很多,金融机构代销会变得更加困难,这将减少目前行业内存在的不专业的资管机构和销售机构的存在,有利于行业的健康发展。