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《2019安联全球财富报告》:中国居民金融总资产首次出现负增长

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  今日,安联集团发布《2019安联全球财富报告》。

  报告显示,由于英国脱欧和地缘政治紧张局势加剧、货币条件收紧和已宣布的货币政策正常化等一系列事件,2018年全球居民储户都面临困境。股票市场也做出了连锁反应,2018年的全球股市下跌约12%,这对全球居民金融资产累积更是产生直接影响。截至2018年年底,全球居民金融资产总额约为172.5万亿欧元,下降0.1%,首次出现居民金融资产在发达国家和发展中国家均下降的情况。

  “不确定性因素的增加造成了损失。”安联集团首席经济学家迈克尔海瑟(Michael Heise)表示:“全球经济秩序的瓦解对财富积累产生负面影响。在激进的国家保护主义情况下,谁都不会是赢家。”

  中国居民金融总资产下降3.4%,保险和养老金占比仅为8.6%

  《2019安联全球财富报告》显示,与日本、墨西哥、加拿大以及许多欧洲国家和美国一样,2018年中国居民金融总资产出现了负增长。这是本世纪初以来中国居民金融资产总额首次下降,较2017年下降3.4%。

  尽管其他资产类别的增长势头良好,比如,银行存款增长在2018年增长了10.7%创下五年来最强劲的增长,保险和养老金增长了7.8%,但也很难弥补居民金融资产总额的下降。其中,居民金融资产下降16.7%是由于有价证券、股票、基金和理财产品出现断崖式下跌。

  当分析中国居民的投资组合结构时,有一个趋势变得明显:随着中国金融市场变得更加复杂,单一银行存款所占的资产份额显著下降。2018年底为47.9%,比本世纪初降低近37个百分点。相应地,随着越来越多的家庭将储蓄投资于资本市场,证券的份额从7%左右上升到43.6%。然而,中国市场的保险和养老金所占居民金融资产的份额仅为8.6%,仅增长了0.6%,只有全球水平的25%。

  “这是一种矛盾的储蓄行为,”安联集团高级经济学家、《安联全球财富报告》合著者Michaela Grimm表示:“中国老龄化迅速,人们更热衷于储蓄是因为中国许多国家的公共养老金计划仍处于初级阶段。但中国的居民似乎并不接受那些其实能提供最有效养老保障的产品,比如人寿保险和年金保险产品。”

  中德安联首席执行官陈良表示:“这几年,无论是政府方面还是保险行业自身,都不断加大宣传力度,在提高居民个人金融素养的同时,也是希望让保险产品造福更多人,抵御不可预测的意外风险、重大疾病以及让更多人提前做好养老准备,安享晚年高质量生活。”

  中国居民家庭负债率跃升至54%,快速增长值得关注

  2018年,中国居民家庭负债总额较前一年增长18.2%。尽管略低于前几年20%以上的水平,但与过去七年的平均增长率保持一致。截至2018年底,中国家庭负债率跃升至54%,2017年为49%,与三年前相比,负债率增长了15个百分点。

  “亚洲,尤其是中国居民家庭负债的快速增长趋势值得引起关注。上一次发生如此迅速的增长是在金融危机前不久的美国、西班牙和爱尔兰。”安联集团经济学家、《安联全球财富报告》合著者帕特里夏佩莱约罗梅罗(Patricia Pelayo Romero)评论道,“然而,与大多数发达国家与地区相比,中国居民家庭的负债率相当于德国或意大利,债务水平仍相对较低。相信中国仍然有时间来应对事态发展,避免债务危机。”

  中国居民人均总资产提升6位,全球富裕中产群体人数首次没有增长

  由于资产下降和负债上升,2018年中国居民家庭净金融资产下降了10.2%,人均净金融资产为1.04万欧元,在最富裕国家和地区的排名中下降了三位,排在第34位(详见人均金融净资产前20名表),但人均总金融资产为14670欧元,在全球榜单中上升6位,排名35位(详见人均金融总资产前20名表)。

  在中国居民家庭资产缩水的大背景下,到2018年底,全球富裕中产群体大约有10.4亿人,是十多年来首次没有增长。

  安联集团保险和财富市场负责人、《安联全球财富报告》合著者阿恩霍尔扎森(Arne Holzhausen)认为全球经济繁荣仍有很多机会,而对全球化和自由贸易的质疑剥夺了全世界数百万人的发展机会。

  “到2018年底,全球最富有的10%人口拥有大约82%的金融净资产。如果其他人口稠密的国家与地区,如巴西、俄罗斯、印度尼西亚,特别是印度,其财富水平和分布与中国相当,那么全球富裕中产群体将增加约3.5亿人,全球富裕上层群体将增加约2亿人,全球财富的分布将更加均衡。”

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