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起底中鼎国资:无资格的隐秘场外配资平台

尽管各部门对场外配资的监管不断加码,但各种非法途径的场外股票配资,还是在市场上屡禁不止。

“我们资金是XX金融(公司)监管的,没有任何风险,XX公司很大,你知道吧?”自称中鼎国资财团集团有限公司(以下简称“中鼎国资”)业务人员表示,“投研部精选牛股XX股份,建议现价介入2-4成仓 预计短线3-5个交易日止盈离场,你这边什么价位买入多少股跟我说一声,我帮你记录一下,出货好第一时间通知你”。

中鼎国资并不简单。福韵数据提供的资料显示,实际控制人姬德志是一位90后,通过旗下23家公司,构建起了一个看似庞大的中鼎国资的“金融集团”。其自称是爱好炒股的“技术男”,却在没有任何监管部门的许可的情况下,通过自己控制的数十家公司,隐秘的开展配资、荐股、网络贷款等业务,并虚构与几十家银行和信用机构合作,假冒其他知名公司的名义骗取客户信任。

中鼎国资实控人控股的23家公司,其中大部分与金融相关,目前均处于无牌照的状态(详见报道《【系列报道:起底中鼎国资“金融集团”的虚假幻象】第一篇:无经营牌照的绝密之境》)。其中,明确正在运营的公司便是其荐股和场外股票配资平台。

隐蔽的配资app 杠杆率远高于融资融券

展开剩余86%

随着财联社记者调查深入发现,公司业务人员号称可以1:2到1:8倍杠杆、日息0.2%到0.3%。

一位业内人士向财联社记者透露,这些股票配资的平台大部分并无任何金融资质,而且做得更加隐秘,监管很难在第一时间察觉。如果投资人亏损则可能投诉无门。

值得注意的是,就在上周末,股票配资再度迎来“最强法令”。最高法在《关于为设立科创板并试点注册制改革提供司法保障的若干意见》新闻发布会上明确,未取得经营许可的互联网和股票配资合同无效。

天平app,中鼎国资股票配资业务的主战场。财联社记者在该app上看到,在其下方有融资一项功能。点开“融资”即可申请场外股票配资。以其“按日融资”为例,融资保证金分别可选1万元、5万元和10万元;而配资金额则可2到4倍不等。这意味着这款app的杠杆率是1:2到1:4,明显高于融资融券最高1:2的杠杆率。

财联社记者以客户身份拨打其客服电话咨询,客服人员向记者表示,中鼎国资一般都可以做到1:4的杠杆率,在实名认证之后,就能借款。但对于其他的借款条件,该客服却表示不是很清楚,还需要再问客户经理。

不仅仅是天平app,公司还有一个无法在任何软件商店找到的“一两点策略网app”。

“荐股不收费,主要做配资,......,有个app名字是‘一两点策略网’,注册后可以给你配资,杠杆比例5、6、7、8倍可以任意选。”一位自称是中鼎国资的工作人员表示,“只需要下载一个app,软件商店没有,是我们内部app,我给您一个二维码”,只要根据公司提供的一个二维码下载配资app软件,注册后成功后将资金充值到该软件,就可以完成配资。

从工商信息上查询的结果来看,“一两点策略”app属于武汉一两点策略信息技术服务有限公司,法人代表为王明忠,从工商信息上与姬德志并无关系。

但为何会以中鼎国资的身份推荐,其中原因目前无从知晓。据另一位客服对财联社记者介绍,中鼎国资在全国有18个分支机构,配资主要是贵阳分公司负责。

“股票配资是个危险者的游戏。如果赚钱,收益的确可以成倍上升;但如果亏钱就是血本无归。”一位熟知股票配资的业内人士对财联社记者表示,股票配资往往设有预警线和强制平仓线。所谓保证金或本金,就是配资者自己出资的部分,如果出现亏损,则先亏这部分保证金;如果亏损到一定程度,平台则对用户的账户进行强制平仓,以保障配资资金的安全。

这位业内人士帮记者算了一笔账:如果配资人有2万元初始资金需要配资10万元,配资比例是1:5。即投资人出10万给配资人炒股,整个账户加起来是12万元。配资的风险控制准则就是不能让配资人赔到10万以下。而这个止损线的计算方法就是20000-(20000*80%)+100000=104000。

“按照配资人亏损80%的系数计算的话,配资人还剩下4000块钱的时候就必须要强制平仓。也就说这个账户里市值到了104000的时候,风控就得’砍掉’所有股票。”上述业内人士直言,当强制平仓多了,股票市场便会出现震荡。

而天平app的强制平仓线大约在融资后金额的86%到88%之间,这意味着可操作空间更小。按此计算,在极端情况下,1:4的杠杆率只需不到2个跌停板就会被强制平仓;而1:8的杠杆率则顶多1个跌停板即被强制平仓。

配资利率年化超70% 不断诱导客户将资金转入app

除了“亏损先亏自己的钱”以外,场外股票配资平台还会收取高额的配资利率以及可能通过各种名目的“砍头息”。

以天平app为例,按日借款的配资利率为3‰每个交易日,但其客服人员则表示3‰是按照每日计算。如果按照一年平均250个交易日计算,年利率高达75%;如果按照一年365天就算,年收益率则高达109.5%。

不过,姬德志在接受财联社记者采访时辩解称,天平app给出的股票配资的利率不算高,“直接几天的话并不会有太多的利息产生”,而且月息没有超过36%。”

根据此前最高法《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的司法解释中明确指出,民间借贷年利率超36%部分无效。随后,36%年利率被看做是鉴定高利贷的监管红线。这意味着即便是借款1天,年利率超过36%也会被认定位高利贷。

利率并非天平app唯一的收费内容:在“出金”(即提现)时还需要按照每笔3‰缴纳手续费,单笔提现金额不足100元收1元钱,不足1000收3元钱。“且收到的提现金额是扣除手续费后的取整,提现费整数部分无法到账”。

“不需要什么手续,没有利息”,中鼎国资的业务人员表示,“一两点策略”app配资不收利息。但记者继续追问时,对方又表示,“每天有资金的服务费,千分之二,还将收取5‰的综合费,是一次收取”。

平台掌握股票账户信息,随时强制平仓

“我们是实盘交易,不是虚拟盘。”天平app的客服人员向财联社表示,但如果使用相关app必须通过线下代理商,即客户经理定向发送的邀请码才可以使用。“如果没有,那得先联系线下代理商才行。”

实际上,定向邀请是这类app的通用做法。“一两点策略”app也同样必须通过客户经理发送的邀请码才可以注册使用,并提交身份证信息和绑定银行卡。

业内人士分析认为,要求用户提供身份证信息、银行卡信息等,相当于在这些app中“开户”,这些平台并无开户资质,所以很可能是提供一个已有账户共用户使用,“这些账户信息掌握在平台方手里,也可以随时进行平仓,甚至是封号。”

从这些app中的协议也可以看出一些端倪。在天平app的“用户协议”协议中明确写明:“因任何理由,包含但不限于长时间(超过一年)未使用,或天平平台认为您已经违反本协议的文字及精神,天平平台有权终止您的密码、账号或本服务之使用(或服务之任何部分),并可立即关闭或删除您的账号及您账号中所有相关信息及文件……”在用户协议中还写明,“用户在此确认知悉并同意天平平台有权根据需要不是修改、增加或删减本协议内容”。

实际上,股票配资的资金打款渠道也同样存疑。在天平app“关于入金”的规则中写明,可以通过银行网银等方式进行入账,并声称“平台不安全,银行作为资金监管方不可能会与我们合作”。

号称与21家银行和信用合作 但合作方一一否认

根据中鼎国资在其官网上的信息显示,中鼎国资与21家银行及信用机构有合作。并且公司业务人员一直宣称,自己因为第三方监管,所以比较安全。

但财联社记者与其官网中提及的21家银行及信用机构联系确认,目前已得到10余家银行及机构回复,均称与中鼎国资并无任何合作。

不仅如此,其旗下担任重要转账角色支付平台“优付宝”,并无第三方支付的相关牌照。

“这意味着投资人的资金及各项权益都得不到保障。”一位律师向财联社记者表示,往后,无论是否签署配资合同都将被法院视作无效,也就是说,投资者如果在无资质的平台进行配资炒股,均将不受法律保护。

就配资问题,记者致电中鼎国资实际控制姬德志,其对财联社回复称,“目前量不大,虽然没有相关牌照,近期会去申请”。

6月21日,最高人民法院发布《关于为设立科创板并试点注册制改革提供司法保障的若干意见》,其中第12条提出,股票信用交易作为证券市场的重要交易方式和证券经营机构的重要业务,依法属于国家特许经营的金融业务。“对于未取得特许经营许可的互联网配资平台、民间配资公司等法人机构与投资者订的股票配资合同,应当认定合同无效。对于配资公司或交易软件运营商利用交易软件实施的变相经纪业务,亦应认定合同无效。”

“证监会一直高度关注资本市场场外配资情况,坚定不移地打击违法违规的场外配资行为,坚决维护投资者合法权益和资本市场正常秩序”,今年4月,证监会新闻发言人表示。

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